时事分析 | 区域及经贸发展 | 2017-08-16 | 《信报》

见习无限耆 安哥创业者之育成



近日劳工及福利局局长罗致光指香港十年后将面对「高龄海啸」,人口老龄化将会冲击社会。[1]局长的预警,社会固然需要正视,但与此同时,我们也要明白高龄化社会亦有其机遇。因为现今不少人虽然年届退休,精力却充沛依然,能继续在不同领域实践抱负。怎样配合长者在各方面大展拳脚,同样是社会需要思考的问题。以长者创业为例,香港中文大学创业研究中心分别在2009和2016年进行的研究便显示,这种看似是年轻人专利的行为,近年也多​​了不少年长一辈参与。

综合这两次研究,可以见到55至64岁人士于2016年的创业比例,显著高于2009年。若按年龄推算,在2016年临近退休的一群,正正是战后婴儿潮世代。由此看来,一众战后婴儿即使年华渐老,但当中壮心不已,仍想创一番事业的人,已超越上一个世代。[2]

图片来源:Center for Entrepreneurship, The Chinese University of Hong Kong

银发市场有潜力 但难发掘

不再年轻的人士创业,其中一个方向是为同样是银发族的一群服务。在邻近地区,例如台湾和日本,有研究指出银发族的消费能力已直逼年青人,「银弹」处处,甚至不限于保健、旅游等消闲产品和服务,同时涵盖运动用品、美容和电器用品。香港亦有顾问公司在2015年发表报告,指在15个亚太地区中,根据60岁以上长者的存款、老年人口、寿命等计算的银发商机指数,本港排行第二,仅次于新加坡。[3]

但是,银发族拥有消费能力,不代表市面上有合适他们的选择。在英国便有安哥创业者(Encore Entrepreneur,即年长的创业者)抱怨,认为纵然国家接近80%财富都掌握在他们这批战后婴儿手上,但市面上大部分的广告却只面向千禧世代。[4]不论其是否夸大,今天支持银发市场观点的人,确实认为「银弹」的潜力未被充分发挥。

然而,即使有商人乐意开拓银发市场,但长者确切需要什么,却不容易掌握。[5]史丹福长寿中心(Stanford Center on Longevity)高级研究员Ken Smith分析2015年登录在初创企业平台AngelList上共135家银发领域的初创公司后,发现这些公司虽然以老年人为主题创业,服务对象却不是老人,而是周遭的照护者和家人。真正针对老人的只有健身服务。[6]

在台湾,亦有业界指当地银发产业发展超过十年,但产品多聚焦在方便子女照顾,而非老人的真正需要。以远距照顾为例,当地有一款能在长者跌倒时马上传送讯息的穿戴式呼叫器,功能获得称许,但这项产品却同时被指忽略长者自尊心,令他们仿佛只能依赖他人生活。有关注高龄社会现象的慈善团体的负责人形容,当地的银发产业几乎都定位在「危险」及「跌倒」。[7]

银发市场银发做 真的如此简单?

如此说来,让银发族创业,「自己市场自己做」,是否就能切合长者需求?理论上似乎可以,但要真正行得通,还要面对很多问题,例如失败风险。根据日本政策金融公库(下称「公库」)调查,50岁以上的创业宗数,占整体创业宗数23%[8],惟当中有近半陷入亏损,差不多是35岁以下青年的1.5倍。公库指出,这批年长的创业者中,有近四分之一不是做回老本行,而是主要从事医疗服务、服务业、饮食旅馆等。公库认为他们的失败原因,可能是对新产业了解不足,或是对过去的工作经验和人脉过度自信。[9]

弹性退休+青银合作 能开创新局面?

毕竟缺乏相关行业知识便闯进银发市场,不论是任何年龄的创业者,都容易赔了夫人又折兵。针对这种状况,某些国家会提供支援,其中美国小型企业管理局(United States Small Business Administration)设有相关的培训计划和在线课程,还有规划、咨询、补助、承包和地区援助服务。在英国,慈善机构Prince’s Initiative for Mature Enterprise则为50岁以上长者提供资讯及人际网络支援服务,引导他们透过自雇形式继续工作。[10]

长者要从受雇过渡至自雇创业,或需要较具弹性的退休金安排。英国在2004年修改法例,放宽长者一面工作一面领取养老金的限制。在美国,有些雇主会为员工提供分阶段的退休计划,让临近退休的员工可以逐步减少工作时间,同时相应地降低工资。这安排的好处是可以让雇员「摸着石头过河」,一边工作维持基本收入,一边透过更多工余时间向外发掘和探索自雇的机会。[11]智经在2009年发表的《弹性退休:更佳选择》研究报告中亦指出,弹性退休能为雇主及雇员提供弹性及选择,更可将挑战转化为机遇。[12]如今八年过去,仍然值得各界深思。

撮合年轻人与长者合作创业,是另一个可以思考的方向。在台湾就有退休创业者成立组织希望撮合青年和银发族,建立青银创业平台。[13]事实上,现时香港市面上针对银发一族而又行之有效的创新产品,部分亦是受家中长者的需求启发,如手机应用程式「乐听智能助听器」,便是开发者因目睹家中爷爷因「撞聋」带来生活不便而度身订造。[14]美国亦有创业者推出配对长者和年轻人跨代共居的手机程式,年轻人可承担家务代替部分租金,长者又能得到陪伴,缔造双赢。[15]这类程式虽非为银发市场而设,不过对于打破世代隔阂,促进相互了解,也是不错的起步点。让安哥创业者自行开发银发市场,看似顺理成章;但要能成事,中间的铺桥搭路,仍待共同努力。

1 「罗致光:10年后现『高龄海啸』 安老服务业不能避免输入外劳」。取自香港01网站:https://www.hk01.com/港闻/107714/,最后更新日期2017年7月26日。
2 "Global Entrepreneurship Monitor: Hong Kong and Shenzhen Report 2016," Center for Entrepreneurship, The Chinese University of Hong Kong, February 2017, p.47.
3 "3rd Asia Pacific Silver Economy Business Opportunities Report," Ageing Asia, https://www.ageingasia.com/index.php/market-intelligence/3rd-asia-pacific-silver-economy-business-opportunities-report, accessed July 31, 2017.
4 Harry Parker, "From 'Baby Boomers' to 'Elastics': We Don't Go Down Easy," seniorpreneur, https://www.seniorpreneur.co.uk/from-baby-boomers-to-elastics-we-dont-go-down-easy/, last modified December 23, 2014.
5 「银发族需要什么?」。取自智经研究中心网站:http://www.bauhinia.org/index.php/zh-HK/analyses/47,最后更新日期2013年7月9日。
6 「史丹福长寿中心主任:针对银发族创业,先问自己『真的知道老年人要什么吗?』」。取自数位时代网站:https://www.bnext.com.tw/article/38078/BN-2015-11-28-220943-42,最后更新日期2015年11月29日。
7 「橘商机来了!老人黏Line找虚拟金孙」。取自愿景工程网站:https://vision.udn.com/vision/story/8912/1284604,最后更新日期2015年11月3日。
8 「『安可事业』可行吗? 熟年创业停看听」。取自熟年志网站:http://www.lifeplus.com.tw/news-8/il33bqr381/,查询日期2017年5月11日。
9 「日本银发族疯创业」。取自天下杂志网站:http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5056040,最后更新日期2014年2月18日。
10 "The new entrepreneurs: Would-be retirees can change the world," EY, 2015, p. 4.
11 同10,第4页。
12 「研究报告──弹性退休:更佳选择」。取自智经研究中心网站:http://www.bauhinia.org/index.php/zh-HK/research/28,最后更新日期2009年12月15日。
13 黄汉华,〈拉拢青年和银发族,激出跨世代创业火花〉,《远见杂志》,2014年8月1日,第308至309页。
14 「学生哥潮玩创业拓展助听App」。取自普斯汇达网站:http://www.profidelta.com.hk/news_press_detail.php?id=320,最后更新日期2016年11月15日。
15 「大学生创配对App 长者屋主有人陪 后生执屋当交租」。取自香港01网站:https://www.hk01.com/社区/108930/,最后更新日期2017年8月1日。